Где дешевле застраховать ипотеку сбербанка? Как сэкономить и найти выгодный вариант?

Как сэкономить на страховании ипотеки сбербанка

Внимательно изучайте условиях кредитного и страхового договора. Не включайте риски, которые вам не нужны и не требует банк -кредитор.
Воспользуйтесь услугами страхового агентства, в отличаи от банка, они не лоббируют интересы какой-то одной страховой компании. Оформляя страховой полис не в банке, вы можете сэкономить более 50% стоимости полиса!
Рассчитайте стоимость ипотечного страхования онлайн в нескольких страховых компаниях, в этом вам поможет калькулятор страхования ипотеки.
Обратите внимание каким образом устанавливается страховая сумма. При необходимости можно ее уменьшить, ведь именно от этого зависит стоимость страховки.
Если есть возможность не включайте страхование ипотеки в ежемесячные платежи. Так вы увеличиваете не только его размер, но и стоимость страхования - ведь тогда на эту сумму банк начислит проценты.

Сбербанк страхование ипотеки

Если вы берете ипотеку в Сбербанке, то вам не придется заключать договор комплексного ипотечного страхования. Сбер требует купить полис только на имущество. Страховая сумма устанавливается в размере задолженности клиента перед банком. Стоимость страховки примерно 0,2- 0,3% в год.

Пример: Вы взяли в ипотеку 2 500 000 рублей на 5 лет. Сумма задолженности перед банком в момент заключения договора 2 500 000 рублей. Цена полиса на имущество за 1-й год страхования рассчитывается так: 2 500 000 рублей * 0,2 - 0,3% = 500 000 - 750 рублей.

Если заемщик согласен застраховать жизнь/здоровье, то ставка по ипотечному кредиту снижается на 1%. Чтобы понять, что будет выгоднее: отказаться от страхования жизни для ипотеки Сбербанка или получить более низкий процент по кредиту, воспользуйтесь ипотечным онлайн калькулятором, для этого щелкните здесь. Указав данные для расчета, алгоритм произведет расчет по более чем 20 разным страховым компаниям и выдаст наилучшее предложение.

Титульное страхование не обязательно для заключения ипотечной сделки со Сбер банком, но если предыдущий собственник владел недвижимостью менее 3-х лет, юристы советуют не рисковать и купить полис. Тем более стоимость его не превышает 1%.

Что такое ипотечное страхование

Термин "ипотечное страхование" - относится к категории страхования финансовых рисков кредитора (банка) на случай, если заемщик не может выполнять свои обязательства по кредиту. На практике такой полис страхования встречается в Росси очень редко. Этим термином граждане и банковские сотрудники нередко называют полисы страхования имущества, титульного страхования и страхования жизни и здоровья заемщика/созаемщика - реже поручителей по ипотечному кредиту. Если договор страхования состоит из 3 разделов: имущественное, страхование риска потери права собственности (титульное страхование) и жизни здоровья - такой договор называют комплексным ипотечным договором. Он может включать в себя все три риска или любую их комбинацию в зависимости от условий кредитного договора и желания клиента.

Правомерны ли такие действия? И да, и нет. Согласно статье 31 ФЗ 102 "Об ипотеке" обязательному страхованию подлежит лишь имущество, которое приобретается, а затем передается в залог банку-кредитору. В этом же законе указано, что выгодоприобретателем по договору страхования имущества должен быть указан банк. Это означает, что если наступил страховой случай, то СК выплачивает компенсацию банку, но в сумме, не превышающей долг заемщика перед кредитором.

На практике клиенты вынуждены "играть по правилам" банков, в противном случае им могут отказать в кредите или существенно повысить процент по ипотеке. Еще одним условием кредитного договора является покупка полиса страхования в определенной компании, и хотя это является нарушением закона 135 -ФЗ “О защите конкуренции” определенная логика в этом есть. Обычному человеку сложно провести самостоятельный анализ надежности страховой компании - этим занимаются аналитики кредитного сектора.

Стоит отметить, что рекомендации банков-кредиторов по страхованию жизни и здоровья, а также титульному страхованию вполне разумны. Ведь жизнь - непредсказуема, лучше застраховать свою жизнь и здоровье - потеряв его вы не сможете работать и выполнять обязательства по кредиту. Это бремя ляжет на близких родственников - в то время как страховка помогает избежать таких ситуаций. Если вы покупаете квартиру или дом на вторичном рынке, то рекомендуется включить в комплексный договор страхования "титул" - или риск потери права собственности. Обычно такой договор заключают не на весь срок кредита, а на 3 года (с ежегодной пролонгацией). Именно такой срок давности у сделок по недвижимости. Спустя 3 года признать сделку купли-продажи недействительной практически нереально.

От чего зависит стоимость ипотечного страхования

Цена полиса рассчитывается, как процент от страховой суммы. Страховая сумма устанавливается в зависимости от условий кредитного договора. Обычно - это стоимость приобретаемого имущества увеличенная на 10-15% или сумма кредитной задолженности.

Стоимость страхования имущества зависит от величины страхового покрытия (страховой суммы) и набора рисков. Согласно п.1, ст. 31, ФЗ 102, страховка должна включать риски повреждения и утраты - это минимальный набор. Некоторые страховщики рекомендуют расширить набор рисков, так как "гибель и утрата" предполагают, что с квартирой или домом случится что-то глобальное и будут разрушены конструктивные элементы. То есть жилье будет признано аварийным или не пригодным для проживания в результате какого-то непредвиденного события. А вот если Вас затопят соседи сверху и отклеятся, например, обои, то такой случай уже страховым не признают, если не включить в полис риск внутренней отделки квартиры или дома.

Стоимость полиса жизни и здоровья зависит от многих факторов: возраста, пола, наличия/отсутствия вредных привычек, хронических заболеваний и общего состояния здоровья и набора страховых случаев.

Титульное страхование зависит от количества сделок с имуществом до вас. В среднем полис комплексного ипотечного страхования для заемщиков не старше 45 лет стоит от 0.4% до 1.4%.

Разобраться в тонкостях ипотечного страхования самостоятельно и изучить условия не только кредитного договора, но и правила разных страховщиков одному человеку достаточно сложно. Для того, чтобы рассчитать, где дешевле застраховать ипотеку Сбер банка, мы создали калькулятор страхования ипотеки сбербанка. Вам потребуется всего несколько минут, чтобы узнать стоимость страхование ипотеки сбербанка.