ОСАГО - отвечаем на 7 популярных вопросов

Вопрос №1 : Могу ли я не оформлять ОСАГО?

Да, но эксплуатировать автомобиль вы не сможете. Согласно закону «Об ОСАГО», лицо управляющее транспортным средством обязано иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности. В случае отсутствия полиса ОСАГО водителю будет вынесен административный штраф от 500 до 800 руб. А в случае ДТП , виновник за свой счёт будет возмещать убытки понесённые другими участникам ДТП.

Вопрос №2 : Что покрывает ОСАГО?

Полис ОСАГО не защищает Вас, Ваш автомобиль, не спасает Вас от ДТП, но поможет сэкономить существенную сумму. ОСАГО действует только по России и работает только в том случае, если вы стали виновником ДТП и пострадали другие участники или их имущество. Тогда страховая компания оплатит сумму нанесённого вами ущерба за вас. На 2023 год компенсация при дорожно-транспортных происшествиях будет следующей: 400 тысяч рублей, если повреждено имущество и 500 тысяч рублей, если участники аварии получили травмы. Сумма зависит от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего. 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без участия сотрудников Госавтоинспекции), при условии, что происшествие не было зафиксировано через мобильное приложение или систему ГЛОНАСС. 400 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу и обстоятельства ДТП были зафиксированы с использованием мобильного приложения «Госуслуги Авто»
Всё что выше установленного лимита, вы оплачиваете виновнику дополнительно.
Дополнительно чтобы в случае ДТП по вашей вине:
- Не ремонтировать авто за свой счёт, оформите КАСКО;
- Не платить сумму выше установленного лимита по ОСАГО за свой счёт, оформите ДСАГО с увеличенным лимитом по выплате;
- Не возмещать убытки за свой счёт , если ДТП произошло за границей , оформите зелёную карту или Европолис;

Вопрос №3 : От чего зависит стоимость ОСАГО?

Параметры которые влияют нас стоимость полиса:
-(КТ) территория преимущественного использования автомобиля. Зависит от места регистрации владельца авто. Этот коэффициент может как увеличивать, так и снижать итоговую стоимость страховки. Он формируется с учетом интенсивности движения и вероятности аварийных ситуаций. Чем активнее дорожное движение в городе, тем выше стоимость автостраховки. Например, в больших мегаполисах, как Москва, коэффициент КТ может быть равен 1,9, в то время как в маленьких городах или областях он может составлять 1,63
-(КМ) мощность двигателя. Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше значение КМ и соответственно дороже полис страхования. Коэффициент может варьироваться от значения 0,6 до 1,6 , в зависимости от мощности авто , в случае если автомобиль имеет менее 50 л.с. , вам будем присвоено минимально значение данного коэффициента. В случае если авто имеет более 150 л.с. , коэффициент будет максимальным.
-(КВС) возраст водителя и его стаж. Стоимость страховки ОСАГО также зависит от опыта водителей, которые управляют автомобилем. Чем больше опыт и возраст водителя, тем меньше вероятность попадания в дорожно-транспортные происшествия (ДТП), и, следовательно, стоимость ОСАГО становится более приемлемой. Максимальный коэффициент бонус-малус (КВС) составляет 2,45, что означает более высокие страховые тарифы. В то время как минимальный КВС – 0,83, что соответствует более низкой стоимости страховки.
-(КО) количество вписанных в полис водителей — «открытый» полис стоит дороже. Цена на страховку ОСАГО зависит от того, сколько водителей указано в полисе. Если в полисе указано неограниченное количество водителей, то применяется коэффициент 2,32, что может повлиять на стоимость страховки. Однако, если количество водителей ограничено, то все они должны быть указаны в полисе, и в этом случае коэффициент составит 1,0.
-(КБМ) персональная скидка водителя — коэффициент бонус-малус. Этот показатель, отражает вашу историю ДТП и влияет на стоимость страховки. Он рассчитывается раз в год с 1 апреля и остается действительным в течение следующего годового периода до 31 марта. Значение КБМ варьируется от 0,46 до 3,92.Если вы управляете автомобилем аккуратно, избегая попадания в ДТП, вы можете получить существенную скидку на стоимость страховки, которая может достигать до 54%. Однако, при наличии большого числа аварий и нарушений, стоимость вашего полиса ОСАГО может увеличиться.
-(КС) период использования автомобиля в течение года. Некоторые используют свой автомобиль только в определенные сезоны, и это может повлиять на стоимость страховки. Страховой коэффициент рассчитывается в зависимости от того, как часто вы пользуетесь автомобилем. Минимальный срок страхования составляет три месяца, что означает, что вы можете выбирать, на какой период времени вам нужна страховка, и платить только за этот период. Минимальный коэффициент при максимальном сроке страхования по данному показателю составит 0,6 , а максимальный 1,6 .
-(БТ) базовая ставка страхового тарифа. Основой для расчета стоимости ОСАГО служит базовая ставка, которую определяют все страховые компании в России. Законодательством установлены пределы цен, в которых может варьироваться эта базовая ставка. На сегодняшний день, для легковых автомобилей, эти пределы составляют от 1646 до 7535 рублей. Из-за широкого диапазона внутри этого коридора стоимость ОСАГО может значительно различаться у разных страховых компаний. Это означает, что вы можете найти разные предложения по цене за один и тот же автомобиль в разных страховых компаниях.
Итоговая формула для расчета ОСАГО выглядит следующим образом: БТ х КТ х КБМ х КВС х КМ х КО х КС

Вопрос №4 : Как проверить подлинность полиса ОСАГО?

Есть два способа проверить подлинность полиса:
- Можно проверить на сайте РСА, заполнив серию и номер полиса
- Позвонить на номер горячей линии страховой компании и уточнить информацию у них.

Вопрос №5 : Что делать при ДТП?

Остановить машину, включить аварийную сигнализацию, заглушить двигатель и выставить знак аварийной остановки. Эти действия необходимы, чтобы не спровоцировать ещё одну аварию;
В случае ДТП с пострадавшими — окажите им первую медицинскую помощь и вызовите скорую;
Осмотрите транспортное средство, запишите данные и контакты свидетелей и второго участника ДТП. По возможности обстоятельства аварии стоит зафиксировать с помощью фото- и видеосъемки с привязкой к местности (т. е. с захватом не перемещающихся объектов, указателей);
Проверьте, есть ли действующий полис у второго участника ДТП, это важно, если вы стали потерпевшей стороной. Для этого перейдите на сайт РСА и по гос. номеру автомобиля второго участника вы можете произвести проверку на наличие и срок действия полиса ОСАГО.
Сообщить о происшествии в ГИБДД. При аварии с 2-мя участниками и отсутствии разногласий по обстоятельствам произошедшего можно оформить бумажный европротокол (с лимитом до 100 000 руб.), либо с использованием мобильного приложения «Госуслуги Авто» (с лимитом до 400 000 руб.)
Сообщить об аварии в свою страховую компанию по номеру, указанному на полисе или вы можете обратиться к своему агенту оформлявшему вам полис ОСАГО. 

Вопрос №6 : В каких случаях нельзя ограничиться европротоколом?

Если есть пострадавшие (пешеходы, водители, пассажиры), то оформить ДТП по европротоколу не разрешается;
Если в ДТП пострадало иное имущество (бензоколонка, столб, ограждение и т. д.)
Если произошло бесконтактное ДТП (в котором не было прямого столкновения транспортных средств. Например, если вы ехали в своем ряду, не меняя полосу, а в другом ряду водитель решил перестроиться перед вами, вследствие чего вам пришлось уходить от столкновения, и вы врезались в отбойник, дерево, забор и т. д.)
Если есть разногласия об обстоятельствах ДТП и повреждениях, степени вины участников аварии;
Если в ДТП более 2-х участников, либо 2 участника, но один из которых имеет не застрахованный по ОСАГО прицеп;
Ответственность одного участника не застрахована по договору ОСАГО или «Зеленая карта». 

Вопрос №7 : Как восстановить КБМ?

Система коэффициента бонус-малус (КБМ) в автостраховании в России предусматривает увеличение КБМ на один пункт за каждый год без аварий. Это позволяет водителю получать скидку на стоимость страховки, которая составляет 5% за каждый пункт КБМ. Максимальная скидка, которую можно достичь, составляет 50%. Однако для того, чтобы получить эту максимальную скидку, водителю необходимо не становиться участником ДТП в течение 10 лет, при которых пострадавшая сторона получала страховые выплаты. Следует также отметить, что учет КБМ ведется Российским союзом автостраховщиков (РСА). Для этой системы информация о ваших страховых полисах вносится в базу данных работниками страховых компаний после заключения договора. Чтобы сохранить свои бонусы и скидки, важно регулярно проверять информацию, хотя бы раз в год после заключения нового договора. Если вы обнаружите ошибки или неточности в вашем КБМ, вы имеете право его восстановить, для этого вам нужно:
Определить, с какого момента произошла потеря (обнуление) КБМ. Для этого необходимо просмотреть старые полисы или проверить КБМ водителя на разные даты на сайте РСА.
После выяснения периода обнуления, используя данные предыдущего полиса с верным КБМ, направляйте жалобу в страховую компанию или РСА.
Если страховая компания объявила себя банкротом, то жалобу рассматривает РСА или ЦБ.