Давайте с вами рассмотрим случай, когда водитель попал в дорожно-транспортное происшествие без полиса ОСАГО. Потерпевших в ДТП нет, сотрудники ГИБДД признали водителя без полиса пострадавшим, выписали постановление, что делать дальше?  
В данной ситуации главное, чтобы у виновника был полис ОСАГО на автомобиль! Только при условии наличия полиса страхования у виновной стороны вы сможете получить возмещение от страховой компании виновника, в ином случае вам придется требовать возмещения нанесенного ущерба в досудебном или судебном порядке, что является затратно как финансово, так и по времени. Стоит отметить, что если бы ваш авто был застрахован по ОСАГО, то алгоритм ниже описанных действий отличался бы лишь тем, что вам бы пришлось обращаться в свою страховую компанию!

Алгоритм действий

Тут два пути: первый — вы всё делаете самостоятельно, второй — вы обращаетесь к своему агенту, и он уже вам во всём помогает.

Делаем всё через своего агента

Давайте расскажем на примере нашей компании и нашей клиентуры. За каждым клиентом нашей компании закреплен менеджер, который продал или уже много лет продлевает полис страхования ОСАГО. Наш сотрудник не только продавец, но и ваш личный помощник, поэтому по всем ситуациям, связанным со страховым полисом, клиент обращается именно к нему. Соответственно, при наступлении страхового случая по ОСАГО наш менеджер подсказывает, к кому обращаться, какие документы нужны, и разрешает ситуации, которые вы не в состоянии быстро решить самостоятельно. Также наши менеджеры общаются и с экспертами по осмотру авто, и с сотрудниками станции технического обслуживания, что позволяет также решать для вас больше вопросов. 

Делаем всё самостоятельно

Допустим вы застраховали авто сами, у вас нет менеджера, нет знакомых кто в страховании работает, значит придется все делать самому. 

Проверяем полис

Сотрудник ГИБДД выдал вам постановление, в документе должна быть информация о виновнике, в том числе наименование страховой компании, серия и номер страхового полиса. Чтобы убедиться, что полис был действующим в момент ДТП, переходим на сайт НСИС (до 1 октября 2024 года полисы проверяли на сайте РСА) и вводим данные полиса, а также в поле «Укажите дату запроса» указываем дату ДТП. 

Если по результату проверки полис действует, значит, всё хорошо, можно идти дальше. Также на этом этапе можно проверить страховую компанию, если вдруг сотрудники ГИБДД не вписали её в полис.

Звоним в страховую компанию и записываемся

После того как вы проверили полис, вам нужно записаться на подачу документов и осмотр автомобиля в страховую компанию виновника. 
Для этого в зависимости от компании вам нужно найти номер телефона, позвонить и сообщить о наступлении страхового случая, сообщить, что вы обращаетесь не в свою страховую компанию, а к виновнику. Далее в зависимости от алгоритма работы каждой страховой компании вы либо записываетесь сразу по телефону в удобный для вас офис, либо страховая компания направляет вас только в конкретный офис урегулирования убытков, либо вам назначают выездной осмотр с приемом документов. Тут в зависимости от страховой компании могут быть различия, также может быть, что вы за один день вы не управитесь, и вам потребуется сначала приехать в один офис для подачи документов, затем приехать ещё раз в другой офис для осмотра авто, но, как правило, в последнее время такой длинный путь урегулирования убытка неинтересен ни самой страховой компании, ни, соответственно, пострадавшему, так как затрачивается много времени и складывается плохой имидж страховой компании. 

Не забываем подготовиться 

Давайте за основу возьмем алгоритм урегулирования убытков страховой компании «АльфаСтрахование». 
Вас записали в ближайший удобный для вас офис для подачи документов и осмотра. Как правило, подобные офисы расположены на территории автосервисов, если за основу взять город Москву. Это сделано опять же для удобства клиента: за один день можно подать документы, осмотреть авто на наружные повреждения и также на сервисе сделать дефектовку (частичный разбор авто), чтобы осмотреть на предмет наличия скрытых повреждений. 

Подготовьте документы

Перед поездкой вам необходимо подготовить все необходимые документы: оригинал паспорта, оригинал СТС или ПТС, оригинал постановления (фотография постановления не подойдет, так как это единственный документ, который вы сдаете в страховую компанию), водительское удостоверение, банковские реквизиты на случай, если решите брать денежное возмещение (если пользуетесь приложениями банков, банковские реквизиты можно будет найти там). Если документы подаёт не собственник, то дополнительно с собой должна быть доверенность (некоторые компании лояльны и разрешают обращаться по рукописной доверенности, но в большинстве случаев вам понадобится именно нотариальная), если в доверенности не указано, что вы можете получать возмещение, то банковские реквизиты нужно будет предоставить собственника автомобиля. 

Подготовьте автомобиль

Перед осмотром помойте свой автомобиль, чтобы просматривались повреждения. Бывают случаи, когда приезжает не чистый автомобиль, и под слоем грязи осмотровый эксперт может не обнаружить некоторые дефекты. При этом мыть авто эксперт вам не обязан, это обязательство целиком и полностью на ваших плечах! Но если вы по дороге на чистом авто попали в дождь, не переживайте, в осмотре вам не откажут.

Подготовьте себя

Нет, тут речь не пойдет о том, что на входе в офис будет стоять фейс-контроль и отсеивать людей по внешним признакам. Тут больше несколько рекомендаций, которым вам мы советуем придерживаться.

1.Не опаздывайте

Ежедневно в России происходит более 300 ДТП, в которых порой участвуют больше 2-х участников дорожно-транспортного происшествия. И каждому водителю нужно заявить страховой случай: подать документы, осмотреть авто. Поэтому, как правило, запись в офис приема документов достаточно плотная, особенно в зимний период, когда количество ДТП находится на пике. Планируйте свое время заранее, но если все-таки вы задерживаетесь, обязательно позвоните и предупредите!

2.Ремонт или деньги

Страховое возмещение возможно в натуральной форме (то есть ремонт вашего авто) , либо деньгами. Желательно определиться заранее, как вы хотите его получить. Если у вас нет знакомого сервиса и вы не хотите заниматься поисками СТО для восстановления своего автомобиля, то рекомендуем вам выбрать натуральное возмещение, где ваш автомобиль отремонтирует сертифицированный автосервис, который прошёл проверку в страховой компании. Кстати говоря, наш "Реймерс Сервис" является таким СТО и давно сотрудничает со страховыми компаниями. Если же все таки вы хотите сами, заняться восстановлением автомобиля, то вам подойдёт больше денежное возмещение. 

3.Ваш настрой

Откровенно говоря, результат осмотра во многом будет зависеть от эксперта по осмотру. И, зная, насколько для многих водителей процедура обращения в страховую компанию является стрессовым моментом, мы настоятельно рекомендуем вам быть спокойными, не хамить, не грубить и не отвлекать специалиста по мелочам. Да, ваш авто поврежден, и вам очень неприятна эта вся ситуация , но, пожалуйста, не нервничайте, и всё будет хорошо. 

Подача документов

Сам процесс подачи документов достаточно простой. У каждой компании есть свой шаблон заявления, который вы будете должны заполнить, не переживайте, если что-то непонятно, специалист, принимающий документы, вам всё подскажет. Вы предоставляете все подготовленные документы, передаете специалисту по страхованию, расписываетесь, получаете направление на осмотр и далее приступаем к осмотру автомобиля.

Осмотр автомобиля

Осмотр автомобиля специалист начинает со сверки вин-номера на кузове с документами, ему нужно убедиться, что перед ним именно тот автомобиль, который указан в СТС или ПТС. Эксперт фиксирует также пробег автомобиля на приборной панели, делает обзорные снимки, а в некотором случае и видео. При фотофиксации повреждений специалист, как правило, использует геодезическую линейку, её использование необходимо для установления уровня повреждений по высоте. 

Процесс осмотра автомобиля регламентирует документ, установленный Центробанком — это Положение Банка России от 4 марта 2021 г. № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» или сокращенно ЕМР (единая методика расчета). В нем прописан регламент осмотра автомобиля, порядок производства расчета суммы восстановительного, при каких обстоятельствах к запчастям применяется повышенный износ и многое другое. После осмотра автомобиля эксперт составляет акт осмотра, в котором прописывает обнаруженные поврежденные запчасти, площадь их повреждения и локализацию того или иного дефекта, а также указывает объем и технологию ремонтного воздействия. Завершением акта осмотра становится ваше ознакомление с составленным документом и его подписью. 

Расчет стоимости

Как мы ранее писали, процесс расчета стоимости восстановительного ремонта регламентирует ЕМР. А вот стоимость запчастей и стоимость нормо-часа ремонта для каждого производителя устанавливает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Вы также можете проверить самостоятельно стоимость запчастей, материалов и нормо-часа на дату ДТП для своего авто на сайте РСА. Но имейте в виду, что в случае, если вы всё-таки выбрали денежное возмещение, то расчет стоимости запчастей происходит с учетом износа. Износ рассчитывается по специальной формуле, и на его значение влияют срок эксплуатации автомобиля (год выпуска) и пробег авто, но его значение не может составлять более 50% от стоимости запчасти, за исключением случаев применения дополнительного износа (следы повышенной коррозии, наличие ремонтных ставок и т.д.). Но есть и хорошая новость: износ не применяется на подушки безопасности, элементы ходовой части, рулевые механизмы и многие другие запчасти, которые влияют на безопасность передвижения на авто. 

Соглашение или направление на ремонт?

Если в заявлении для страховой компании вы указывали возмещение в натуральной форме, то после процедуры осмотра вам либо на почту, либо по другому виду связи придет направление на ремонт. Подробнее о процессе ремонта мы опишем позже, оставим здесь ссылку.
Если же вы выбрали получить возмещение деньгами, то вам либо во время осмотра смогут озвучить сумму, либо, если расчет день в день не удается произвести, то спустя несколько дней по телефонному звонку вам сообщит эксперт размер выплаты. Если с суммой вы согласны, то вам нужно подписать соглашение о выплате, оно составляется между вами и страховой компанией, которое фиксирует сумму страховой выплаты.

Если не согласны с суммой?

Если рассчитанная сумма вас не устраивает, то есть несколько вариантов, как вам стоит действовать:

1. Можете изменить свое решение по виду возмещения с денежной компенсации на ремонт автомобиля.
2. Попросить страховую компанию произвести дополнительный осмотр на случай, если были зафиксированы экспертом не все дефекты или первичный осмотр проходил без дефектовки, при которой дополнительно можно обнаружить скрытые повреждения (не всегда имеются скрытые повреждения на автомобиле, их наличие зависит от траектории, локализации и характера столкновения авто в ДТП).
3. Сделать самостоятельно экспертизу автомобиля и направить её в страховую компанию на случай, если вы не смогли добиться осмотра авто на скрытые повреждения или, по вашему мнению, страховая компания или эксперт занизили ремонтное воздействие и, к примеру, вместо замены и окраски водительской двери автомобиля назначили только ремонт и окраску. Но имейте в виду, если вы обратитесь в стороннюю организацию для проведения осмотра и расчета стоимости восстановительного ремонта, то эксперт от другой компании будет также руководствоваться ЕМР.

Сколько ждать?

Согласно ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, «В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство». Как правило, страховщики урегулируют случай быстрее, чем 20 рабочих дней, некоторым потерпевшим направление на ремонт или выплата могут прийти уже на 3-й день.

Всё

Читайте наш блог и следите за нашими новостями в телеграмм канале. А если у вас остались вопросы: звоните +7 (495) 540-52-57